Questions fréquentes
L’application ffPro permet de projeter la situation financière familiale de Québécois et Québécoises sur plusieurs années.
Elle est un outil unique d’évaluation appuyant des décisions financières importantes à n’importe quel moment de la vie active ou de la retraite.
L’application ffPro s’adresse aux particuliers et aux professionnels.
Particuliers
L’application a été conçue pour les Québécois et Québécoises ayant une bonne compréhension de l’épargne-retraite, de l’investissement et de l’impôt sur le revenu.
Par ailleurs, elle est idéale pour les particuliers ou les familles dont les principales sources de revenus demeurent les revenus d’emploi, de travail autonome, de placements, de retraite ou de location.
Professionnels
L’application est destinée aux planificateurs financiers et planificatrices financières, membres de l’Institut Québécois de Planification Financière (IQPF), qu’ils soient indépendants ou associés à une institution financière.
- J’aimerais acheter ma première résidence. Combien puis-je me permettre d’emprunter étant donné que les taux d’emprunt pourraient être beaucoup plus élevés au renouvellement de l’hypothèque ? Devrais-je utiliser le RAP, le CELIAPP ou une combinaison des deux ?
- Je considère changer d’emploi, mais est-ce une bonne affaire financièrement ?
- J’aimerais commencer à épargner pour la retraite, mais devrais-je favoriser un REER ou un CELI ?
- Puis-je me permettre de prendre ma retraite ?
- Combien dois-je avoir accumulé à ma retraite pour maintenir mon niveau de vie ?
- Combien puis-je m’attendre à recevoir des régimes publics et à quel âge devrais-je demander de recevoir ma pension ?
- Devrais-je modifier ma politique de placement/répartition d’actifs à ma retraite ?
- Devrais-je fractionner mon revenu de pension avec mon conjoint ou ma conjointe pour réduire notre fardeau fiscal ?
- À quel âge devrais-je considérer transférer mes REER (par exemple) dans un FERR et combien puis-je m’attendre à recevoir annuellement par la suite ?
- Je dois retirer un montant supplémentaire de mes placements cette année. Devrais-je le retirer de mon REER, de mon CELI ou de mes autres placements ?
- Quel budget de dépenses puis-je me permettre annuellement ? Pourrais-je épuiser mes ressources financières ?
- Nous avons deux résidences qui pourraient être désignées principales. Nous devons vendre l’une des propriétés, mais nous devons choisir pour chaque année laquelle sera désignée principale. Comment choisir ?
- J’aimerais m’assurer que mon conjoint ou ma conjointe ne manquera de rien à mon décès, en tenant compte de l’impôt que je devrai payer l’année de mon décès. Est-ce possible ?
- J’aimerais léguer à ma succession une somme importante, après les impôts. Est-ce une somme réaliste ?
- J’ai accumulé beaucoup d’argent dans mes FERR que j’aimerais léguer à mes enfants. Devrais-je considérer retirer les sommes annuellement pour en faire don à ceux-ci de mon vivant ?
ffPro insère au bilan la valeur de vos actifs dont vos placements, vos biens réels (p. ex. votre résidence) ainsi qu’une estimation de la valeur actuarielle de vos régimes de retraite à prestations déterminées, s’il y lieu, et des régimes gouvernementaux (PSV et RRQ).
ffPro a été conçue pour une projection la plus réaliste possible. Cette qualité se manifeste notamment dans l’estimation de l’impôt sur le revenu fédéral et provincial dont les montants sont établis annuellement sur la base de votre situation projetée et celle de votre conjoint ou votre conjointe, s’il y a lieu.
ffPro permet d’élaborer une stratégie successorale et projeter le transfert de richesse, après impôts, d’une génération à l’autre.
ffPro a été structurée afin de refléter le plus fidèlement possible votre situation particulière et de comparer différents scénarios envisageables.
ffPro permet de générer un rapport détaillé incluant les sections qui vous intéressent. Les abonnés et abonnées peuvent l’imprimer, le télécharger et le partager avec leur conseiller ou leur client.
Les 10 premiers jours suivant votre inscription sont offerts gratuitement.
Par la suite, l’abonnement de base pour les particuliers est le 12,50 $ par mois et celle des professionnels 83 $ par mois.
Vous pouvez économiser 10 % en choisissant des paiements annuels.
Pour les détails, veuillez visiter notre page « Tarification ».
Oui. L’application a été conçue pour une utilisation à travers un navigateur (Edge, Chrome et Safari, par exemple) sur n’importe quelle plateforme (ordinateur, tablette ou téléphone) et n’importe quel système d’exploitation (Windows et macOS, par exemple).
Cependant, étant donnée la nature de l’application, nous recommandons d’utiliser l’application sur un écran suffisamment grand, donc sur un ordinateur ou une tablette.
Lorsque vous êtes inscrit à l’application, veuillez suivre les étapes principales suivantes ou démarrer le premier module d’apprentissage « Pas à pas » :
Créez une famille et sélectionnez une date de calcul.
Ajoutez des individus à votre famille et éditez leur profil et leurs objectifs.
Pour chaque individu, sélectionnez l’ensemble de données financières par défaut et entrez l’information sur vos actifs/dettes, occupations, revenus, dépenses et impôts.
Pour chaque individu, sélectionnez l’ensemble de stratégies par défaut et entrez l’information sur vos stratégies d’investissement, d’accumulation, de décaissement, d’impôt et successorales.
Pour votre famille, sélectionnez l’ensemble d’hypothèses par défaut et ajustez les hypothèses de projection (p. ex. les rendements attendus) et d’évaluation actuarielle, si vous le désirez.
À n’importe quel moment durant l’entrée de vos données personnelles vous pouvez visiter la section « Projections » pour voir où vous en êtes. Plus vous ajoutez de l’information sur la situation d’un individu, plus la projection sera pertinente.
Vous pouvez modifier la période de projection jusqu’à 80 ans en visitant la page « Paramètres ».
La section « Projections » vous permet d’observer les résultats de manière sommaire ou détaillée. La page « Projections/Mesures clés » regroupe les données les plus pertinentes pour évaluer votre situation financière dans l’ensemble.
Lorsque vous êtes satisfait des données financières fournies et des stratégies et hypothèses de base retenues, vous pouvez commencer à faire des analyses comparatives en visitant les sections « Scénarios » ou « Optimisations ».
Pour procéder à une comparaison de scénarios, vous devez créer au moins un nouvel ensemble de données financières, de stratégies ou d’hypothèses. Pour ce faire, ffPro vous permet de cloner un ensemble existant pour que vous puissiez ensuite y effectuer les changements à comparer.
La section « Optimisations » offre la possibilité de faire varier automatiquement certaines données financières (p. ex. le niveau des dépenses) ou stratégiques (p. ex. l’âge de retraite).
Compte tenu de la quantité de données générées, ces analyses mettent l’accent sur les mesures clés de chaque projection à comparer.
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